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銅仁市住房公積金貸款管理辦法
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第一章總 則

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????第一條?為支持繳存職工購建自住住房,規范住房公積金貸款行為,維護借貸雙方的合法權益,根據國務院《住房公積金管理條例》、《中華人民共和國擔保法》、中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》、《貸款通則》和建設部《關于住房公積金管理若干具體問題的指導意見》的規定,結合銅仁市實際,制定本辦法。

第二條?本辦法適用于銅仁市行政區域內個人住房公積金貸款。

????第三條?職工個人住房公積金貸款是指以住房公積金為資金來源,向繳存住房公積金的職工發放的用于在銅仁市行政區域內購買、自建、翻建或大修自住住房的專項貸款。

第四條?銅仁市住房公積金管理中心(以下簡稱公積金中心)負責辦理住房公積金貸款的受理、審核和批準業務,并由受托銀行按公積金中心下達的書面委托辦理貸款業務,貸款的風險由公積金中心承擔。

各公積金管理部,在公積金中心授權范圍內行使對所在地住房公積金貸款的審批和審核工作。

第五條?職工個人住房公積金貸款實行存貸掛鉤、抵押、質押、擔保和按月均還的原則。

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第二章 貸款對象、條件和用途

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第六條??申請住房公積金貸款的對象(以下簡稱借款人)是按規定在公積金中心(管理部)繳存住房公積金并具有完全民事行為能力的職工。

第七條??申請住房公積金貸款必須具備下列條件:

(一)在申請貸款之日前,借款人及單位須按時、足額繳存住房公積金12個月以上(含12個月);其中,轉業軍人、新參加工作的職工(無住房),可放寬至連續繳存6個月以上;

(二)職工購買、建造自住住房,需24個月內提出貸款申請;

(三)新調入本地區工作的職工,如在原工作單位已繳存住房公積金,且已將住房公積金轉移到現在工作單位的,按連續繳存計算,可以申請住房公積金貸款;

(四)借款人有穩定的職業和收入來源,信用良好,有償還貸款本息的能力;

(五)借款人能夠提供抵押物、質押物或保證擔保;

(六)借款人及其配偶在住房公積金貸款還款期內不得再次申請住房公積金貸款;

(七)貸款人(指公積金中心及受托銀行)規定的其他條件。

第八條?職工購買在建房,且用該在建房作抵押辦理住房公積金貸款的,應符合以下條件:

七層(含七層)以下的在建房必須封頂,八層(含八層)以上的在建房要求建到該樓房設計樓層的80%以上,且售房單位五證(商品房預售許可證、國有土地使用權證、建設用地規劃許可證、建筑工程施工許可證、建設工程規劃許可證)齊全,并經公積金中心審核同意抵押的在建房。

第九條?貸款的用途:

(一)用于職工購買自住住房;

(二)用于企業和自收自支事業單位的職工參加單位集資建房;

(三)用于職工自建、大修和翻建自住住房;

(四)用于職工本人償還商業銀行的自住購房貸款。

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第三章 貸款額度、比例、期限和利率

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第十條?貸款限額:住房公積金貸款最高限額為30萬。

貸款額以申請人及共同申請人月固定收入(減去同期銀行負債還款額)、貸款年限等條件綜合測算確定,同時,不能超過購、建房總價的70%。

貸款額按下列公式測算:

貸款額=家庭月固定收入×月還款比例×12×貸款年限。

申請人及共同申請人月固定收入以單位出具的工資收入證明為準(如有銀行借款還須減去月還款本息);月還款比例:家庭月固定收入為1000元及以下的為30%,家庭月固定收入每增加100元,還款比例提高一個百分點,增加工資達不到100元或超過100元整數的,按四舍五入方法確定還款比例;月還款比例最高不超過申請人及共同申請人月固定總收入的50%。

(一)職工使用住房公積金貸款購買、自建自住住房,套型建筑面積超過90平方米的,首付款比例不得低于購房總價的30%(自建房須完成設計樓層的30%以上);購買、自建自住住房90平方米以下的(含90平方米),首付款不低于20%(自建房須完成設計樓層的20%以上);

(二)在市政府規劃的產業園區、城鎮建設新區購買自住住房和自建自住住房的(以市政府的文件或紀要為依據),管理部需向中心提出申請,經批準后,貸款首付款比例或自籌資金可降低為20%;

(三)職工購買二手房申請貸款的,以納稅憑證中購房總價測算貸款額度。

第十一條??貸款期限以借款人貸款年限加上借款人借款時年齡不超過國家規定法定退休年齡再加5年之和為限,但最長不得超過25年。

第十二條??公積金貸款利率按照中國人民銀行規定的利率執行,如遇法定利率調整,于次年初開始按相應利率檔次執行新的利率。

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第四章 貸款所需資料及程序

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第十三條?職工申請住房公積金貸款,需提供的資料為:基本資料和類別資料兩類,所有資料審核原件(留存復印件一式兩份)。

(一)基本資料:

1、借款人和共同借款人的身份證復印件、結婚證復印件(或民政部門出具的無婚姻記錄證明);

2、抵押人和共同抵押人的身份證復印件、結婚證復印件(或民政部門出具的無婚姻記錄證明,擔保公司擔保的貸款除外);

3、銀行查詢的借款人和共同借款人個人信用報告。

(二)類別資料:

1、購買商品房貸款需提供:經住建部門備案的《商品房買賣合同》,備案登記表、符合規定的首付款依據,抵押房屋的《房屋所有權證》、《國有土地使用證》(或市場準入證)復印件及抵押房屋的評估報告;

2、自建自住住房貸款需提供:規劃、國土、住建等部門批準建房文件及有關資料(批準建房時間截止申請貸款日須在24個月內),抵押房屋的《房屋所有權證》、《國有土地使用證》(或市場準入證)復印件及抵押房屋的評估報告;

3、購買二手房貸款需提供:所購房屋的房產證、房屋買賣契約和契稅完稅憑證,抵押房屋的《房屋所有權證》、《國有土地使用證》(或市場準入證)復印件及抵押房屋的評估報告;

4、大修、翻建自住房屋貸款需提供:規劃、住建部門批準大修或翻建自住住房的文件及有關資料,抵押房屋的《房屋所有權證》、《國有土地使用證》(或市場準入證)復印件及抵押房屋的評估報告;

5、購買回遷房貸款需提供:拆遷協議、回遷安置協議,抵押房屋的《房屋所有權證》、《國有土地使用證》(或市場準入證)復印件及抵押房屋的評估報告;

6、購買移民安置房貸款需提供:移民安置產權調換協議書(政府與房主簽訂,且經公證處公證)、移民小區回遷安置住房選房合同(政府與房主簽訂,且經公證處公證)、移民安置小區回遷安置協議書,抵押房屋的《房屋所有權證》、《國有土地使用證》(或市場準入證)復印件及抵押房屋的評估報告;

7、集資(合作)建房貸款需提供:國土、規劃和住建部門批準的用地、規劃、建房文件和購房協議,抵押房屋的《房屋所有權證》、《國有土地使用證》(或市場準入證)復印件及抵押房屋的評估報告;

8、申請公積金貸款償還商業銀行住房貸款需提供:購房合同、商業銀行住房貸款的借款合同、由銀行出具貸款余額證明及個人信用報告,抵押房屋的《房屋所有權證》、《國有土地使用證》(或市場準入證)復印件及抵押房屋的評估報告;

9、購買與公積金中心簽訂合作協議的在建房貸款需提供經住建部門備案的《商品房買賣合同》,備案登記表、符合規定的首付款依據(職工用所購房屋作抵押)。

第十四條?公積金中心(管理部)對借款人提供的貸款資料、進行審查,對符合條件的,發放《銅仁市住房公積金貸款申請審批表》,借款人按要求如實填寫相關內容,提供貸款所需相關資料辦理貸款審批手續。

第十五條?貸款審批手續辦理完畢后,公積金中心(管理部)向受托銀行簽發貸款委托通知書,受托銀行與借款人簽訂借款合同,按擔保類型辦理抵押擔保登記后,受托銀行辦理貸款劃付手續。

職工用在建房作抵押申請貸款的,貸款劃入售房單位賬戶;職工用現房作抵押、用公積金作質押或擔保公司作保證擔保申請的貸款,房款未付清的劃入售房單位賬戶,房款已付清的劃入借款人個人賬戶;職工購買二手房的,貸款劃入借款人賬戶;職工購買回遷房的,貸款劃入承建方賬戶;職工自建、大修和翻修自住住房的,貸款劃入借款人賬戶。

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第五章 貸款擔保

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?????第十六條?借款人申請住房公積金貸款的,應當提供經公積金中心認可的擔保,具體擔保方式有以下三種:

????(一)住房抵押擔保:借款人可以用所購買的擁有所有權證的住房、或者其他自有、共有以及第三人擁有所有權證的住房抵押。用住房作抵押的應具有房屋所有權證和國有土地使用證(或市場準入證),借款人房產應當由有評估資質的評估機構進行評估,且必須依照有關法律規定辦理抵押登記;

(二)住房公積金質押擔保:借款人可用本人或他人的住房公積金作質押擔保;

(三)保證擔保:與公積金中心簽訂合作協議的擔保公司作保證擔保。

?????第十七條?抵押合同自抵押登記之日起生效,至借款人還清全部貸款本息時止,在抵押期內,借款人對設定的抵押物必須妥善保管,并隨時接受貸款人的監督檢查。

????第十八條?以房屋設定抵押權的,應分別辦理以下登記手續:

????(一)以所購在建房作抵押的,借款人應到住建部門辦理《房屋抵押權預告登記證明》。同時由售房單位提供擔保,待該在建房竣工驗收合格交付后,借款人持《房屋所有權證》和《國有土地使用證》重新辦理完善抵押登記手續;

(二)以現房作抵押的,借款人持《房屋所有權證》和《國有土地使用證》到住建部門辦理現房抵押登記手續。住建部門出具《房屋他項權證》,借款人將《房屋他項權證》、《房屋所有權證》和《國有土地使用證》交抵押權人收執。

第十九條?借款人可用自己的公積金或他人的公積金做質押貸款,質押按質押金額1比2的比例審批貸款,貸款金額不能大于截止國家規定法定退休年齡時出質人繳存的公積金余額,同時不能超過規定的貸款上限。

出質人必須到公積金中心(管理部)辦理質押貸款手續,同時出具公積金質押承諾聲明書、身份證明等材料,公積金中心(管理部)根據出質人的質押承諾聲明書,書面通知銀行凍結出質人公積金賬戶;

借款人還清全部貸款本息后,公積金中心書面通知銀行解除出質人質押物的質押約定。

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第六章 貸款的償還

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第二十條??借款人應當按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息,未按合同約定的時間償還,受托銀行應按照中國人民銀行利率管理的有關規定計收罰息。

第二十一條??貸款本息一律實行按月等額償還。

第二十二條??借款人自銀行劃款之日的次月起進入還款期,還款期內必須按月足額償還本息

第二十三條??借款人辦理提前償還全部貸款本息的,貸款時間必須滿一年后,方可向公積金中心(管理部)提出申請,并辦理相關手續。

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第七章 法律責任

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第二十四條??借款人有下列情形之一的,貸款人按中國人民銀行《貸款通則》的有關規定有權對借款人追究違約責任:

(一)借款人采用欺詐手段隱瞞真實情況,提供虛假證明材料的;

(二)不按照借款合同規定用途使用貸款的;

(三)未經貸款人同意,借款人將設定抵押權(質押權)的公積金或房屋拆遷、變賣、轉讓、饋贈或重復抵押的;

(四)借款人拒絕或阻撓貸款人對貸款使用情況進行監督檢查的;

(五)其他由于借款人原因,影響借款償還或損害貸款方利益的;

(六)借款人故意或無力履行還款義務的,經貸款人催收無效,將委托律師催收或通過法律訴訟等形式依法清收貸款;

(七)貸款人與借款人約定的其他違約情況。

借款人將貸款挪作他用的,貸款方有權對挪用部分按中國人民銀行規定計收罰息。

第二十五條??借款人未按貸款合同規定償還貸款本息的,逾期部分按中國人民銀行有關規定計收罰息。

第二十六條??借款人連續三個月或累計六個月未按時償還貸款本息的,借款人在借款合同終止前死亡,其合法擔保人拒不承擔償還貸款本息的,或無力償還貸款本息的,貸款方有權處理抵押物、質押物。

第二十七條??貸款方按有關規定處理抵押房產,所獲價款按下列順序分配:

(一)支付抵押房產拍賣費和處理抵押房產的其他費用;

(二)扣除抵押房產應繳納的稅款;

(三)歸還借款人所欠住房公積金貸款本息及違約金;

(四)賠償因借款人違反合同而對貸款方造成的損害;

(五)處分抵押房產所得金額不足以支付貸款本息和違約金、賠償金時,貸款方有權向借款人追索不足部分。處分抵押房產所得金額的剩余部分退還抵押人。

第二十八條??貸款人及其工作人員要嚴格按照有關法律法規和本辦法的規定發放貸款,對違反規定造成嚴重后果的,要依法給予行政處分,造成經濟損失的,承擔經濟賠償責任;涉嫌犯罪的,移交司法機關追究刑事責任。

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第八章 附則

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第二十九條?本辦法由銅仁市住房公積金管理中心負責解釋。

第三十條?本辦法自印發之日起施行,原《銅仁市住房公積金管理中心貸款管理辦法》(銅公積金委〔2012〕5號)自然廢止。

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